单身工薪阶层合理理财计划

单身工薪阶层合理理财计划

作者:admin 时间:2010-04-13 分类:理财频道 评论:0条 浏览:1477

张健 26岁, 单身, 长春某私企职员。 工作两年, 基本稳定, 月收入2500元 ,年终奖金6000元, 单位有三险和住房公积金 ,每月平均支出800元, 目前有定期存款储蓄2万元。

理财咨询 计划:30岁结婚, 希望拥有一套属于自己 房子。 张健虽然期望获得较高 投资收益, 但苦于对投资理财相对陌生, 只好一直倚靠银行存款, 希望 得到理财方面 建议。
专家指点: 银河证券理财分析师周存宇认为,从张健的基本情况来看, 其属于工薪阶层。 具体来说, 首先 工作稳定, 收入来源基本有保证, 年净收入大约 26400元;其次 其保险保障方面 暂无后顾之忧;另外 张健目前单身 年仅26岁 承受风险的 力想对较强。
由于张健 投资上相对陌生 所 周存宇建议其 投资之前 应做好充分准备 比如 请教理财专业人士 直接获得投资方面的基本知识 另外 投资理财品种方面 目前主要分为股票 债券 基金 人民币理财产品等几类 其中 基金投资 一 重点品种 当前资本市场的不断发展 使很多金融品种都走向大众化 投资机会也越来越多 完全可 满足不同风险偏好的投资者 货币基金 短期债券基金一般年收益率分别 2 和2.4 左右 收益稳定 本金较安全 适合短期投资;股票型基金收益率比较高 一般 8%左右 适合1年期 上的投资
投资组合 周存宇根据张健的收入支出情况 建议其构建“7 2 1”的投资组合 有储蓄2万元为起点 其中1.4万元买入股票型基金 4000元买入中期国债 2000元买入短期债券型基金 该组合 一 中长期 2年 上 的理财规划 目标年收益率预计 8%左右 然后 将每年的收入都作如此的配比 形成长期理财习惯。

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